Согласно исследованию, проведенному компанией «Рексофт», о применении генеративного искусственного интеллекта в банковском секторе, почти половина финансовых учреждений России – 48% – уже начали внедрение ИИ-решений. Однако в большинстве случаев результат их использования сводится в основном к уменьшению расходов на оплату труда и пока слабо способствует увеличению доходов. Об этом сообщили представители IT Speaker в пресс-службе.
Эксперты подчеркивают, что 70% неудач в реализации проектов ИИ связаны не с техническими ограничениями, а с глубокой неготовностью компаний к переменам и восприятием ИИ лишь как ИТ-инструмента. В горизонте 2-5 лет правильное внедрение искусственного интеллекта может увеличить прибыль банка в полтора раза. Потенциал технологии для сектора оценивается в 385 миллиардов рублей, а при переходе на стратегию AI-first – до 1,9 триллиона рублей. При этом аналитики уточняют, что речь идет не о чистом приросте, а о сумме, которая может частично заменяться традиционными источниками дохода.
Основными факторами успешной трансформации являются интеграция ИИ в стратегические цели банка, выбор процессов с наибольшим потенциалом для автоматизации, активное применение генеративного ИИ и комплексное обновление операционной модели, включая развитие навыков, архитектуры и управления данными.
На фоне снижения прибыльности сектора – на 14% к 2025 году – и растущей мобильности клиентов искусственный интеллект становится критически важным конкурентным преимуществом. Новые участники рынка, создающие свои модели с нуля на базе ИИ, без устаревших систем, меняют правила игры и смещают конкуренцию в сторону фундаментальных изменений операционных процессов.
«Лидерам сектора, уже разрабатывающим свои ИИ-платформы, подход “сверху вниз” поможет структурировать трансформацию и создать основу для внедрения технологий. Средним игрокам не следует вступать в гонку разработок – для них оптимальным решением станет трансформация с привлечением внешнего технологического партнера, который предоставит экспертизу, подберет готовые решения и инициирует необходимые изменения», – отметил директор департамента «Банки и финансы» «Рексофт» Алексей Лебедев.
Экономический эффект во многом зависит от глубины внедрения: точечные проекты могут обеспечить до 11% роста прибыли, тогда как комплексная трансформация – до 53%. Например, во фронт-офисе чат-боты приносят в среднем лишь 1,2%, а полная перестройка процессов – до 20%. В мидл-офисе потенциал оценивается в 19%, в бэк-офисе и ИТ – до 13%.
Основными проблемами остаются ограниченное внедрение и акцент на технологиях вместо изменения процессов, что приводит к стагнации и скептицизму в отношении ИИ. Для достижения успеха необходим комплексный подход, включающий интеграцию ИИ в стратегию, трансформацию операционной модели, развитие ИТ-ландшафта и обучение сотрудников.
«Необходимо разработать план трансформации операционной модели, который станет основой ИИ-стратегии. Вначале изменения контролирует офис трансформации, а затем ответственность за развитие ИИ-решений переходит к бизнес-функциям, в то время как центр компетенций ИИ сосредоточится на развитии платформ, инструментов и согласовании архитектуры. Трансформация операционной модели может занять у банков от 2 до 5 лет в зависимости от текущего уровня использования ИИ, зрелости процессов и технологий. Поэтому, чтобы оставаться конкурентоспособными в будущем, банки должны начинать переход к AI-first стратегии уже сейчас», – заявил директор практики «Стратегия» «Рексофт Консалтинг» Александр Чугунов.
Ранее Министерство финансов РФ и «Сбербанк» подписали соглашение о сотрудничестве в области искусственного интеллекта для улучшения бюджетного процесса.
Греф: ИИ не заменит людей в «Сбербанке»
