Самозапрет на кредиты представляет собой юридический механизм, созданный для защиты граждан от финансовых убытков. Это нововведение было инициировано Центральным банком России в ответ на растущее количество мошеннических действий, связанных с получением займов на чужие имена и хищением средств с банковских счетов.
В данной статье мы обсудим, что такое самозапрет на кредиты, как он функционирует и как его можно применить.
Читайте также: Как избежать мошенничества в Телеграм
Что собой представляет самозапрет на кредиты и его значение
Самозапрет на кредиты – это добровольный отказ от возможности получения заемных средств в банках или микрофинансовых организациях. При установке такого запрета соответствующая информация записывается в кредитную историю гражданина. Если кто-то попытается оформить заем на его имя, то банк или МФО должны отказать в кредитовании.
Закон о самозапрете на кредиты был подписан президентом РФ 26 февраля 2025 года. Его основная цель – защита от мошеннических действий, когда личные данные гражданина могут быть использованы для оформления займов без его согласия. Также он предназначен для предотвращения необдуманных действий со стороны людей, склонных к импульсивным покупкам через рассрочку или овердрафт (кредит, предоставляемый при недостатке средств на счете).
С 1 марта 2025 года любой гражданин России, достигший 18 лет, сможет установить запрет на кредиты через Госуслуги. Установка запрета доступна также для совершеннолетних иностранцев, имеющих подтвержденный аккаунт на Госуслугах. А с 1 сентября 2025 года заявку можно будет подать в МФЦ при личном посещении.
Важно отметить, что установить запрет можно только на себя. Оформление запрета за другого человека, даже за близкого родственника, невозможно.
Разновидности самозапрета
Самозапрет делится на два типа:
- Полный – отказ от всех возможностей получения кредитов и займов в банках и МФО, что касается как личного обращения, так и дистанционного оформления через интернет или телефон.
- Частичный – подразумевает выбор типа кредитора (банки, МФО) и способа обращения (очное, дистанционное). Например, можно запретить дистанционное оформление займов в МФО, оставив возможность получения кредитов в банках при личном посещении офиса.
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы в МФО, овердрафт и кредитные карты (только на новые, уже существующие не будут затронуты).
Не подлежит ограничениям ипотека, обеспеченные залогом автокредиты и образовательные кредиты, которые сразу перечисляются на счет учебного заведения.
Статья на тему: 2 схемы мошенников на Госуслугах
Как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги: пошаговая инструкция
Шаг 1. Войдите в личный кабинет, в разделе «Штрафы и налоги» выберите пункт «Установление запрета на получение кредита».
Шаг 2. Нажмите на кнопку «Начать» в появившемся окне, затем проверьте актуальность своих личных данных.
Выберите тип запрета:
Шаг 3. Подпишите заявление удобным для вас способом и отправьте его.
Извещение о том, что ваше заявление получено и информация о самозапрете внесена в кредитную историю, будет отправлено в течение двух дней, а на следующий день запрет начнет действовать.
При необходимости запрет можно отменить: в разделе «Штрафы и налоги» появится пункт «Снятие запрета на получение кредита». После двухдневного периода охлаждения вы снова сможете оформлять любые займы. Устанавливать и отменять запрет можно неограниченное количество раз. Данная услуга предоставляется бесплатно.
Принцип действия самозапрета
Банки и МФО обязаны проверять наличие или отсутствие запрета в кредитной истории заемщика. Если будет установлено, что ограничение существует, финансовая организация обязана отказать в выдаче займа.
При оформлении кредита лицу с действующим самозапретом, заемщик имеет право не выполнять условия такого договора. Более того, информация о нем может быть исключена из кредитной истории.
Самозапрет начинает действовать на следующий день после внесения информации в кредитную историю. Снятие запрета происходит с двухдневным периодом охлаждения, что способствует предотвращению импульсивных решений и защите от давления мошенников.
Как самозапрет защищает от мошенничества
Мошенники часто применяют техники социальной инженерии, чтобы заставить людей оформить кредиты или перевести средства на свои счета. Преступники могут выдавать себя за сотрудников банков, представителей государственных органов или руководителей компаний, где работает жертва. Используя психологическое давление и манипуляции, они принуждают людей брать займы и передавать деньги.
Самозапрет на кредиты защищает от таких схем. Даже если мошенники получат доступ к вашим личным данным (например, в результате кражи документов или взлома аккаунтов), они не смогут оформить кредит на ваше имя, так как банки и МФО обязаны проверять наличие запрета в вашей кредитной истории.
Когда следует рассмотреть самозапрет
Самозапрет на кредиты может быть полезен в следующих ситуациях:
- Потеря или кража паспорта или телефона, подозрения на взлом и утечку личных данных – для защиты от оформления кредитов посторонними лицами.
- Склонность к импульсивным покупкам с использованием кредитных карт или рассрочек, чтобы избежать долгов.
- Высокая закредитованность – для снижения соблазна взять новые кредиты и увеличить долговую нагрузку.
Часто жертвами мошенников становятся пожилые люди, многие из которых не умеют пользоваться интернет-сервисами. Вы не можете самостоятельно подать заявление за своих пожилых родственников, но можете оказать им техническую помощь при оформлении самозапрета.
Вывод
Самозапрет на кредиты – это действенный инструмент защиты от мошенников и необдуманных финансовых решений. Он позволяет гражданам добровольно отказаться от возможности получения кредитов, что особенно актуально в случаях утери документов, склонности к импульсивным покупкам и высокой закредитованности.
При этом следует помнить, что самозапрет не является гарантией финансовой стабильности, а всего лишь вспомогательной мерой. Он не заменяет необходимость соблюдения цифровой безопасности и осторожности в обращении с личными данными, а лишь способствует защите от финансового мошенничества и помогает избежать нежелательных долговых обязательств.
